มีคำถามน่าสนใจในกระทู้ของพันทิพ ซึ่งหลายคนน่าจะสงสัยในลักษณะคล้ายกันนี้ ในกระทู้นี้เจ้าของกระทู้ได้ตั้งคำถามเกี่ยวกับการซื้อขาย RMF แบบนี้ “ผมอีก5 ปีจะอายุ55ปี ผมได้เริ่มซื้อrmf A 1กอง และ B 1 กองเดือน ธค 62 และถ้า ปีถัด ไป ผม ซื้อ กอง C 1กองและปี64 ซื้อ กอง D 1 กอง แบบนี้สลับไปเรื่อยๆๆ จนกอง A อายุได้ 5 ปี และผมอายุได้ 55 ปี (แต่กอง อื่นๆ ไม่ถึง 5 ปี และไม่ใช่ กองเดียวกัน) ผมจะขายกองRMF ทั้งหมดเลยได้เปล่าครับ ขายพร้อมกันเมื่อ 55 ปี”
ลิงค์ของโพสนี้คือ ลิงค์นี้นะคะ https://pantip.com/topic/39684724
ใครสงสัยในประเด็นนี้คล้ายกันนี้ มาอ่านโพสนี้กัน
มาทวนเงื่อนไขของ RMF กันเล็กน้อยนะ
1. ลดหย่อนภาษี
เดิม RMF ลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของรายได้ และไม่เกิน 500,000 บ. เมื่อรวมกับการเก็บเงินเพื่อการเกษียณ
และตั้งแต่ปีภาษี 2563 เป็นต้นไป RMF ลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ และเมื่อรวมกับกลุ่มการออมเพื่อการเกษียณทั้งหมด ได้แก่ ประกันบำนาญ/PVD/กบข./กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน/ กอช. ยังต้องรวมกับ SSF (super saving fund) ด้วยแล้วไม่เกิน 500,000 บ.
2. ความยืดหยุ่นของการลงทุน
ซื้อทุกปี เว้นได้ไม่เกิน 1 ปีติดต่อกัน โดยมีกำหนดซื้อขั้นต่ำอย่างน้อย 3% ของรายได้ หรือ 5,000 บ. แล้วแต่จำนวนไหนต่ำกว่า
และตั้งแต่ปี 2563 จะไม่มีกำหนดการซื้อขั้นต่ำสำหรับ RMF แต่ยังต้องมีการซื้อทุกปีขาดได้ไม่เกิน 1 ปี ติดต่อกัน
ซึ่งการซื้อขาย RMF นั้น ไม่จำเป็นต้องซื้อกองเดิม หรือ บลจ. เดิม เพียงแต่ให้มีการซื้อ RMF ในปีนั้นๆ ก็นับได้ว่ามีการซื้อ RMF
3. ระยะเวลาการถือครอง
เงื่อนไขการถือครอง ต้องถือไม่น้อยกว่า 5 ปี (นับแบบวันชนวัน) โดยจะนับเฉพาะปีที่ลงทุนเท่านั้น และอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ ถึงจะขายคืนได้แบบไม่ผิดเงื่อนไข และขายคืนได้ทั้งหมดที่ซื้อมา
อย่างเช่น คำถามของเจ้าของกระทู้นั้น การนับปีจะนับการซื้อครั้งแรกเป็นหลัก และถ้าในระหว่างทางไม่มีการขาย RMF ออกมา การนับปีของ RMF จะถูกนับต่อเนื่องไป เช่น ถ้ามีอายุครบ 55 ปี วันที่ 1 ส.ค. 67 และถ้าซื้อ กอง RMF A ครั้งแรกวันที่ 1 ธ.ค. 62
และมีการลงทุนใน RMF ในกองอื่น บลจ. อื่น ต่อเนื่องทุกปี การนับปีจะต่อเนื่องไป และนับการซื้อครั้งแรกเป็นหลัก กฏหมายจะนับทั้งหมดในชุดนี้ที่ซื้อมาครบ 5 ปี และสามารถขายได้ทั้งหมดทั้งชุดที่ซื้อมาได้ตั้งแต่ 2 ธ.ค. 67 เพราะครบเงื่อนไขการถือครอง ขายได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และลงทุนมาไม่น้อยกว่า 5 ปี
ใครสนใจเพิ่มเติม เกี่ยวกับการนับปีของ RMF สามารถกดรับชมเพิ่มเติมได้จากคลิปนี้นะคะ
หมอยุ่งอยากมีเวลา 