3 คำถามน่าสนใจในการลดหย่อนภาษีด้วย SSF และ RMF

ปีนี้กองทุนประหยัดภาษี จะมีอยู่ 3 แบบ คือ กอง SSFX, SSF และ RMF และขอเน้นว่า ตั้งแต่ปีภาษี 2563 นี้ไปจะไม่สามารถใช้ LTF ใช้ลดหย่อนภาษีได้แล้วนะ และการลดหย่อนภาษีด้วยกอง SSF , RMF บางคนมีข้อสงสัยอย่างไรบ้าง มาอ่านโพสนี้กันค่ะ

สนใจรับชมแบบวีดีโอ สามารถกดรับชมได้จากลิงค์นี้นะคะ

1. SSF และ RMF ที่ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้นั้น หมายถึง แต่ละตัว หรือ รวมกันทั้ง 2 ตัว??

เงื่อนไขตรงนี้จะเป็นแต่ละตัวว่า ไม่เกิน 30% ของรายได้นะ แต่ก็มีเงื่อนไขเพิ่มเติมที่ต้องสนใจด้วยคือ

– SSF ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บ.

– RMF ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ ตั้งแต่ปีภาษี 2563 เป้นต้นไป จากเดิมกำหนดไว้ ไม่เกิน 15% ของรายได้

แต่เมื่อรวมทั้ง SSF + RMF + PVD + ประกันบำนาญ + เงินสงเคราะห์ครูเอกชน + กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บ. นะ

เพิ่มเติมอีกนิด บางคนมีลดหย่อนด้วย PVD (กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ) ร่วมด้วย ซึ่ง PVD นั้นมีเพดานไม่เกิน 15% ของรายได้ ตรง 15% นี้ก็คิดเฉพาะ PVD เหมือนกัน

2. ถ้าอายุใกล้เกษียณ ถ้าจะลดหย่อนด้วย SSF, RMF เสี่ยงไปไหม??

ทั้ง SSF และ RMF นั้น มีให้เลือกหลากหลายสินทรัพย์การลงทุน ตั้งแต่สินทรัพย์ที่เสี่ยงน้อย อย่างกองทุนตลาดเงินไปจนถึงสินทรัพย์ถ้าเลือก ดังนั้นควรเสี่ยงหรือผันผวนแค่ไหนขึ้นกับสินทรัพย์ที่เลือกลงทุน

แต่มีข้อสังเกตเล็กน้อยว่า เงื่อนไขการถือครองของ SSF นั้นจะเป็นการนับแบบวันชนวันของเงินแต่ละก้อน เช่น ซื้อก้อนแรก 1 เม.ย. 63 อีกก้อนซื้อ 1 ธ.ค. 63 แบบนี้คือ ก้อนที่ซื้อเมื่อ 1 เม.ย. 63 จะขายได้ 2 เม.ย.73  และก้อนที่ซื้อเมื่อ 1 ธ.ค. 63 จะขายได้เมื่อ 2 ธ.ค. 73 เป็นการนับแต่ละก้อนแบบวันชนวัน และเงื่อนไขของ SSF นั้นไม่ต้องลงทุนทุกปี ซื้อปีไหนลดหย่อนได้ปีนั้น

ส่วน RMF เงื่อนไขการถือครอง จะเป็นแบบนี้ คือ ลงทุนมาไม่น้อยกว่า 5 ปี และต้องอายุเกิน 55 ปี ถึงขายคืนได้ตามเงื่อนไข โดยการนับ 5 ปี นี้เป็นการนับแบบวันชนวันโดยนับวันที่ลงทุนครั้งแรกเป็นหลัก และเมื่อครบเงื่อนไข จะสามารถขายคืนทุกก้อนที่เคยซื้อมา  และ RMF นั้นต้องลงทุนทุกปี ขาดได้ไม่เกิน 1 ปี ติดต่อกัน

เช่น มานะอายุ 45 ปี เริ่มลงทุน RMF ตั้งแต่วันที่ 1 เม.ย. 2563 ลงทุนทุกปี ไปเรื่อยๆ ซึ่ง มานะจะอายุครบ 55 ปี บริบูรณ์วันที่ 1 ธ.ค.73 ดังนั้นเมื่อวันที่ 2 ธ.ค. 73 มานะจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนของ RMF ทั้งหมดทุกก้อนที่เคยซื้อมาได้เลย เพราะครบตามเงื่อนไขการถือครอง

ดังนั้นเงื่อนไขการถือครอง และเงื่อนไขลงทุนต่างกัน ควรศึกษารายละเอียดของกองทุนประหยัดภาษีเหล่านี้ก่อนลงทุน

3. ถ้า SSF คิดถือครอง 10 ปี โดยนับแต่ละก้อนแบบนี้ ก็ไม่เหมาะจะลงทุนเป็นแบบ DCA นะสิ และ RMF ก็เหมาะกับคนใกล้เกษียณเท่านั้นสิ เพราะจะได้ไม่ต้องถือครองนาน เงินไปค้างอยู่ในนั้นตั้งนาน??

SSF นั้นถึงจะถือครองโดยนับแต่ละก้อน แต่ก็ยังสามารถลงทุนแบบ DCA ค่อยทยอยลงทุนได้ เพื่อเราจะได้ไม่ต้องคอยหาเงินก้อนเงินใหญ่ เพื่อมาซื้อกองทุนประหยัดภาษีเหล่านี้ และเป็นการลงทุนเพื่อให้เป็นค่าเฉลี่ยต้นทุนที่ลงทุน ซึ่งสามารถนำมาใช้กับ SSF ได้ และไม่ต้องกลัวสับสน เพราะกองทุนเขาก็จะแยกเงินลงทุนของเราให้ชัดอยู่แล้วว่า เงินก้อนไหนครบตามเงื่อนไขที่ขายได้บ้าง

ส่วน RMF นั้น ควรมองเป็นการเก็บเงินเพื่อการเกษียณ ซึ่งควรวางแผนไว้ตั้งแต่ตอนเราเริ่มทำงาน เพื่อที่จะได้เห็นพลังของดอกเบี้ทบต้น เพราะเมื่อออมเร็ว เราจะมีตัวช่วยสำคัญคือเรื่องของเวลาที่ทำให้เงินนั้นงอกเงยได้ และใช้หลักเรื่องของ DCA มาลงทุนใน RMF ได้เช่นกัน

การวางแผนเรื่องภาษี ถือเป็นหลักการในการวางแผนการเงินส่วนบุคคลอย่างหนึ่ง เพราะภาษีถือเป็นค่าใช้จ่ายอย่างหนึ่ง ดังนั้นเราควรศึกษาเรื่องภาษี และการลดหย่อนภาษีไว้ด้วย ซึ่งการลงทุนในกองทุนประหยัดภาษีนั้นก็เป็นตอบโจทย์ในการลดหย่อนภาษีและยังได้ออมเงินด้วย

————————————
E-book “ก้าวสู่เป้าหมายด้วยกองทุนรวม”

ที่อธิบายถึงเรื่องของกองทุนรวม ค่าต่างๆ ที่ควรรู้ก่อนลงทุน
วิธีการเลือกกองทุนรวมลักษณะต่างๆ ให้เหมาะกับแผนการเงินของเรา ไม่ว่าจะเป็นกองทุนรวมตลาดเงิน ตราสารหนี้ การเลือกกองทุนหุ้นแบบ passive และ active fund รวมไปถึงกองทุนประหยัดภาษี

สนใจสามารถเข้าไปทดลองอ่านและสั่งซื้อได้จากเว็บไซต์ของ ookbee และ meb ได้เลยนะคะ

Published by DoctorWantTime

แพทย์ผู้ชื่นชอบการลงทุน

ใส่ความเห็น

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Connecting to %s

%d bloggers like this: