LTF ที่ครบกำหนด เราจะขายหรือจะถือต่อก็ได้ ไม่ได้จำเป็นว่าเมื่อครบกำหนดต้องขายออกทันที และในปี 65 นี้เป็นปีที่ LTF ที่ซื้อเมื่อปี 59 สามารถขายได้ตามเงื่อนไขใหม่ (ถือ 7 ปีปฎิทิน) แล้วเราจะถือต่อหรือขายดี มาลองอ่านกัน…
LTF หรือ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว มีนโยบายลงทุนในหุ้นไทย ไม่น้อยกว่า 65% ของสินทรัพย์ของกองทุน โดย LTF ที่ซื้อก่อนปี 2559 ต้องถือไว้อย่างน้อย 5 ปีปฏิทิน ถ้าซื้อตั้งแต่ปี 2559 ต้องถือไว้ อย่างน้อย 7 ปีปฏิทิน ตามกำหนดเงื่อนไขการถือครอง ใครไม่แน่ใจว่าที่ซื้อปีไหน จะเริ่มขายได้ปีไหน สามารถดูจากตารางในรูปได้นะ
LTF นั้นไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตั้งแต่ปี 2563 ซึ่งตั้งแต่ปี 2563 ได้มี SSF มาแทน ซึ่งต้องถือไว้อย่างน้อย 10 ปี นับแบบวันชนวันปีชนปี
จะขาย หรือถือต่อดี เลือกแบบไหน จะคิดยังไง
– ถ้าถึงตามเป้าหมายการลงทุนที่วางไว้ หรือความจำเป็นในการใช้เงิน เช่น บางคนวางแผนนำเงินไปซื้อบ้าน ซื้อรถ ตามที่เคยวางไว้ก่อนใส่เงินก้อนนี้ลงใน LTF อาจพิจารณาขาย แต่ถ้าแผนเป็นเป้าระยะยาว เช่น เก็บเพื่อเกษียณ และยังไม่ได้มีความจำเป็นที่ต้องใช้เงินในส่วนนี้ ก็ลองพิจารณาข้อถัดไป
– พิจารณาผลการดำเนินของกองทุน และแนวโน้มของสินทรัพย์ที่กองถืออยู่ หรือมีการลงทุนอื่นที่น่าจะดีกว่าไหม ถ้าดูแล้วผลงานที่ผ่านดี และคาดว่าแนวโน้มหุ้นไทยในระยะยาวก็น่าจะพอโตไปได้ ก็อาจถือต่อไป
แต่ถ้าผลการดำเนินงานที่ผ่านก็ไม่ค่อยดี และคาดว่าหุ้นไทยในระยะยาวก็อาจจะไม่ค่อยเติบโตเท่าไหร่ หรือมีการลงทุนอื่นที่น่าจะดีกว่า ก็อาจพิจารณาขายออกมาไปลงทุนในสินทรัพย์อื่น
ซึ่งถ้าใครต้องใช้เรื่องค่าลดหย่อนภาษีก็เลือกซื้อเป็นกองทุน SSF, RMF ซึ่งมีให้เลือกหลากหลายสินทรัพย์ลงทุน และได้ลดหย่อนภาษีเป็นของแถมด้วย
ถ้าผลงานก็ยังดี อาจพิจารณาข้อถัดไปประกอบด้วย
– สัดส่วนสินทรัพย์ลงทุน ถ้าดูแล้วสัดส่วนสินทรัพย์ลงทุนเน้นหุ้นไทยมากเกินไป อาจพิจารณาปรับสัดส่วนสินทรัพย์ลงทุน เพื่อกระจายไปในสินทรัพย์อื่น ก็อาจพิจารณาขายเพื่อปรับสัดส่วนสินทรัพย์ลงทุนให้ได้ตามแผนที่วางไว้ เพื่อกระจายความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสได้ผลตอบแทนที่ดี
การขาย LTF ควรเลือกขายเป็น “จำนวนหน่วยลงทุน” จะได้ไม่ขายเกินในส่วนที่ยังไม่ครบกำหนดนะ
ไม่ควรขายคืนก่อนครบกำหนด ถ้าไม่จำเป็น เพราะมีความยุ่งยากทางภาษีตามมาได้ เพาะต้องคืนเงินภาษีที่เคยได้ลดหย่อนไปจากการลงทุน LTF พร้อมดอกเบี้ย ร้อยละ 1.5 ต่อเดือน นับตั้งแต่เดือน เม.ย. ของปีที่ได้ยื่นลดหย่อน จนถึงวันที่ยืนคืนภาษี และเงินส่วนต่างกำไรจากการขายคืน ต้องนำมารวมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีด้วย
ขายคืน LTF แบบถูกเงื่อนไข ก็ต้องยื่นภาษี ซึ่งไม่มีผลต่อภาษี แต่จะได้ไม่ต้องเสียเวลาที่อาจถูกพี่สรรพากรตามมาให้แก้ให้ถูกต้องครบถ้วน
——————————————————————–
E-book “ก้าวสู่เป้าหมายด้วยกองทุนรวม”
การลงทุนในกองทุนรวมเป็นเครื่องมือในการลงทุนอย่างหนึ่ง และเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ไม่มีเวลาศึกษาเรื่องการลงทุน และติดตามการลงทุนมากนัก
ซึ่งหนังสือเล่มนี้ได้เล่าถึงสินทรัพย์แต่ละประเภทคืออะไร เหมาะอย่างไร และรายละเอียดต่างๆ ของกองทุนรวม การค้นหาข้อมูลของกองทุนรวม วิธีการคัดเลือกกองทุนรวมที่ใช่สำหรับคุณ อธิบายอย่างเข้าใจง่ายเป็นขั้นตอน เพื่อให้ผู้อ่านสามารถนำไปประยุกต์ใช้ได้ด้วยตนเอง เพื่อให้เงินงอกเงย และมีความสุขในระหว่างทางที่ลงทุน
สนใจสามารถสั่งซื้อออนไลน์ จาก OOKBEE ได้ตามลิงค์นี้นะคะ http://www.ookbee.com/Shop/Book/77af1ed2-e980-43d6-ad7b-3f7484dc45ed
และสามารถสั่งซื้อได้จากเว็บไซต์ของ meb ได้แล้วเช่นกันค่ะ http://www.mebmarket.com/index.php?action=BookDetails&data=YToyOntzOjc6InVzZXJfaWQiO3M6NzoiMzk5MzY0MSI7czo3OiJib29rX2lkIjtzOjY6IjEyMzg1MyI7fQ
หมอยุ่งอยากมีเวลา 