กฎหมายใหม่ ที่คนผ่อนรถควรรู้

ดอกเบี้ยของการเช่าซื้อรถยนต์ ที่มีประกาศ และเริ่มใช้เมื่อ 10 ม.ค. 66 การคิดดอกเบี้ยเช่าซื้อรถยนต์ก็ยังเป็นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่ (Flat Rate) เพียงแต่เมื่อนำมาคำนวณเป็นดอกเบี้ยที่แท้จริง (effective interest rate คิดดอกเบี้ยแบบลดต้น ลดดอก) ต้องไม่เกินที่กำหนดไว้

-สำหรับรถยนต์ใหม่เมื่อคิดจาก Flat rate เป็น effective rate ต้องไม่เกิน 10% ต่อปี

– รถยนต์ใช้แล้วต้องไม่เกิน 15% ต่อปี

– รถจักรยานยนต์ต้องไม่เกิน 23% ต่อปี (รวมทั้งรถใหม่ รถเก่า)

เช่น ถ้าซื้อรถยนต์ 600,000 บ. ดาวน์ไป 120,000 บ. เป็นยอดขอสินเชื่อ 480,000 บ. อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) 3% ต่อปี ผ่อน 5 ปี (60 งวด) ซึ่งถ้าคิดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Interest Rate) คือ ประมาณ 5.6% ต่อปี

ถ้าจะแปลงอัตราดอกเบี้ยจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่ เป็นแบบลดต้นลดดอกแบบคร่าว ๆ ใช้ 1.8-1.9 คูณกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่

การคิดดอกเบี้ยแบบ Flat rate หรือคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นคงที่ตลอดสัญญา จะคิดแบบนี้

จากตัวอย่าง: ดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด = 480,000 บ. x 3% x 5 ปี = 72,000 บ. และเราก็นำยอดดอกเบี้ยนี้ไปบวกกับยอดสินเชื่อ และก็จะมี VAT 7% ด้วยนะ และหารด้วยจำนวนงวดที่ผ่อนจ่าย ออกมาเป็นค่างวดรถยนต์

ค่างวดที่ต้องจ่ายในแต่ละงวด = [(480,000 + 72,000) + ((480,000 + 72,000) x 7%)] / 60 = 9,844 บาทต่อเดือน และจ่ายแบบนี้ไป 5 ปี ดังนั้นถ้าเป็นการผ่อนรถ เราพยายามทยอยโป๊ะ จะไม่ได้ช่วยลดดอกเบี้ย ยกเว้นถ้าเรานำเงินก้อนจ่ายเพื่อปิดบัญชีเลย จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยได้

ถ้าเราต้องการปิดหนี้ที่เหลือทั้งก้อน (ปิดบัญชีเช่าซื้อ) จะมีส่วนลดค่าดอกเบี้ยในส่วนที่เรายังไม่ได้จ่าย โดยเป็นการคิดแบบลดต้นลดดอก ดังนี้

– ถ้าจ่ายค่างวดมาแล้วไม่เกิน 1 ใน 3 ของค่างวด เช่น ถ้ามีทั้งหมด 60 งวด ก็คือ ผ่อนจ่ายไปแล้วไม่เกิน 20 งวด จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยในอัตราไม่น้อยกว่า 60% ของดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ

– ถ้าจ่ายค่างวดมาแล้วเกิน 1 ใน 3 แต่ไม่เกิน 2 ใน 3 ของค่างวด เช่น ถ้ามีทั้งหมด 60 งวด ก็คือจ่ายไปแล้ว 20-40 งวด ได้รับส่วนลดในอัตราไม่น้อยกว่า 70% ของดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ

– ถ้าจ่ายค่างวดมาแล้วเกินกว่า 2 ใน 3 ของค่างวด เช่น ถ้ามีทั้งหมด 60 งวด ก็คือจ่ายไปแล้ว 40 งวดได้รับส่วน 100% ของดอกเบี้ยเช่าซื้อที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ (ดอกเบี้ยที่เหลือไม่ต้องเสีย)

ตรงนี้จะเป็นส่วนลดเฉพาะดอกเบี้ยในส่วนที่ยังไม่ได้จ่าย เมื่อก่อนมีส่วนลดดอกเบี้ยตรงนี้ แต่ลดประมาณ 50%

อ่านเพิ่มเติม กฎหมายเช่าซื้อรถยนต์ และรถจักรยานยนต์ ฉบับใหม่นี้ ที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่ 10 ม.ค. 66 ประกาศจากคณะกรรมการว่าด้วยสัญญา เรื่อง ให้ธุรกิจให้เช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์เป็นธุรกิจที่ควบคุมสัญญา พ.ศ. 2565 https://www.ratchakitcha.soc.go.th/…/2565/E/245/T_0026.PDF

ถ้าใครผ่อนรถอยู่ ถ้าผ่อนไปแล้ว มีเงินก้อน อยากจะปิด ลองคุยกับบริษัทที่ปล่อยสินเชื่อว่า จากยอดที่เหลือ ถ้าจะปิด จะลดดอกเบี้ยไปเท่าไหร่นะ ขอย้ำว่า จะได้ประโยชน์ในการลดดอกเบี้ย เมื่อจ่ายปิดบัญชีเลยนะ แต่ถ้าค่อยๆ ทยอยโป๊ะ ไม่ได้ช่วยลดดอกเบี้ย

…………………………………………………………..

มาเรียนรู้การเลือกหุ้นด้วยตัวเอง
เข้าใจง่าย ใช้ได้จริง
ได้เรียนรู้ตั้งแต่การเลือกหุ้น
การอ่านงบการเงิน รวมไปถึงการประเมินมูลค่าหุ้น
เรียนจบสามารถนำไปปรับใช้ เพื่อเลือกหุ้นลงทุนได้ด้วยตนเอง
https://www.skilllane.com/courses/i-investor