ตารางผลประโยชน์ที่ได้รับจะเขียนเป็น กี่ร้อยเปอร์เซ็นต์ของทุนประกัน คืออะไร คิดยังไง และประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ มีข้อสังเกตอะไรบ้าง
ลองมาดูตัวอย่างประกันชีวิตแบบสะสม 10/5 ทุนประกัน 35,000 บ. เป็นตัวอย่างที่นำมาอธิบายเท่านั้นนะ
ชื่อที่เป็นตัวเลข เช่น 10/5 ตัวเลขข้างหน้าคือ ระยะเวลาที่คุ้มครอง เลขตัวหลังคือจำนวนปีที่จ่ายเบี้ย และตัวอย่างนี้มีทุนประกัน 35,000 บ. จ่ายเบี้ยปีละ 30,800 บ.ต่อปี ไป 5 ปี ระยะเวลาความคุ้มครอง 10 ปี
จากตารางจะเห็นว่า เมื่อเราเริ่มจ่ายเบี้ยปีแรก เราจ่ายไป 30,800 บ. เราจะได้ความคุ้มครอง 35,000 บ. ทันที ปีที่ 2 ก็จ่ายอีก 30,800 บ. เราจะได้ความคุ้มครองเป็น 70,000 บ. ปีที่ 3 จ่ายเบี้ยอีก 30,800 บ. เราจะได้ความคุ้มครองเป็น 105,000 บ.ไล่ไปจนครบ 5 ปี เราจ่ายเบี้ยทั้งหมด 154,000 บ. คุ้มครองชีวิต 175,000 บ. ตั้งแต่ปีที่ 5 จนครบกำหนดอายุสัญญา
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ความคุ้มครองชีวิตไม่ได้มาก ดังนั้นอาจมองเป็นการออมเงินระยะยาว ที่มีผลตอบแทนค่อนข้างแน่นอน และสามารถนำเบี้ยที่จ่ายต่อปีไปใช้ลดหย่อนภาษี
ถ้าเวนคืนก่อน เงินที่ได้คืนจากประกัน อาจน้อยกว่าที่จ่ายไปได้ ซึ่งเวลาเราจะทำประกันเขาก็จะมีรายละเอียดตรงนี้ให้เราดูนะ ว่าถ้าเกิดเราเวนคืนก่อนเงินที่เราได้รับอาจน้อยกว่า เงินที่เราจ่ายไปได้ ส่วนเงินจะได้มากน้อยก็ขึ้นกับว่า เราเวนคืนที่ปีไหน
และการเวนคืนก่อน อาจมีผลต่อภาษีที่เราเคยได้รับลดหย่อนได้ด้วยนะ ถ้าเราเวนคืนก่อน 10 ปี เพราะการใช้ประกันลดหย่อนภาษี กรมธรรม์นั้นต้องมีความคุ้มครอง 10 ปี
% เงินคืนระหว่างปี และ % ผลประโยชน์ที่ได้รับ จะเป็นการคิด % จากทุนประกัน จากตัวอย่างคือ ทุนประกันที่ 35,000 บ. จะเห็นว่า เมื่อรวมเงินคืนระหว่างทาง และเงินคืนปีสุดท้ายเมื่อครบระยะเวลา คือ 175,000 บ. เมื่อคิดเป็น % จะเป็น (175,000 – 35,000)/ 35,000 = 400%
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ความคุ้มครองชีวิตอาจไม่ได้มาก จึงอาจคิดเป็นการออมเงินระยะยาวที่ได้ผลตอบแทนค่อนข้างแน่นอน และสามารถนำเบี้ยที่จ่ายต่อปีไปลดหย่อนภาษีได้ และผลตอบแทนที่ได้รับไม่เสียภาษี
…………………………………………………………..
มาเรียนรู้การเลือกหุ้นด้วยตัวเอง
เข้าใจง่าย ใช้ได้จริง
ได้เรียนรู้ตั้งแต่การเลือกหุ้น
การอ่านงบการเงิน รวมไปถึงการประเมินมูลค่าหุ้น
เรียนจบสามารถนำไปปรับใช้ เพื่อเลือกหุ้นลงทุนได้ด้วยตนเอง
https://www.skilllane.com/courses/i-investor
หมอยุ่งอยากมีเวลา 